왜 지금 부동산보다 금융자산인가요?
2025년을 앞두고 부동산 규제 강화와 공시가격 현실화로 보유세 부담이 커지고 있습니다. 임대 수익률 저하와 실거주 규제 역시 자산가들에게 부담이 됩니다.
반면 금융자산은 유동성이 높고, 다양한 상품 선택이 가능하다는 장점이 있습니다. 시장 상황에 맞춰 빠르게 대응할 수 있다는 점에서 리스크 관리에도 유리합니다.
특히 고령자에게는 관리가 편리하고, 자녀에게 상속이나 증여 시 절세 측면에서도 유리한 구조를 가질 수 있습니다.
은퇴 이후 안정적 수익과 현금 흐름을 확보하기 위해 금융자산 비중을 높이는 전략이 중요해지고 있습니다.
2025년 자산 재편, 어떻게 시작해야 할까요?
첫 단계는 보유 중인 부동산의 실효성 점검입니다. 공시가격 상승에 따른 재산세 및 종합부동산세 부담이 수익을 초과하지 않는지 따져야 합니다.
수익률이 낮거나 관리가 어려운 부동산은 매각 후 금융자산으로 전환하는 전략이 필요합니다. 이때 고려할 수 있는 상품은 예금, 채권형 펀드, 공모 리츠, 배당주 ETF 등입니다.
특히 ETF는 분산투자가 가능하고 거래가 편리하여 중장기 수익 구조를 안정적으로 만들 수 있습니다. 인플레이션을 고려한 금·원자재 ETF와 고배당주 ETF도 대안이 됩니다.
✔️ 전문가 상담을 통해 자산 진단 후 리밸런싱을 시작하는 것이 안전합니다.
세금과 리스크, 어떻게 관리해야 할까요?
금융소득 종합과세 기준(2,000만 원 초과)을 넘는 경우, 소득 구간에 따라 높은 세율이 적용될 수 있습니다. 따라서 자산을 배우자 또는 자녀 명의로 분산하는 절세 전략이 필요합니다.
또한 금융상품 선택 시 신용등급, 운용수수료, 과세 방식 등을 면밀히 비교해야 합니다. 고위험 고수익 상품보다, 리스크를 낮춘 분산형 포트폴리오가 바람직합니다.
ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축, 퇴직연금 등 절세 계좌 활용도 중요한 전략입니다. 소득공제 혜택과 이자·배당세 면세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
✅ 금융자산 관리는 세금·수익·리스크 세 가지 요소를 함께 고려해 설계해야 효과적입니다.
자주 묻는 질문
Q. 부동산 매각 후 금융상품에 바로 투자해도 되나요?
A. 금융상품은 시장 변동성이 있으므로, 단기 상품과 중장기 상품을 병행하여 포트폴리오를 구성하는 것이 안전합니다.
Q. 금융자산 중심의 포트폴리오, 연금 수령자에게도 유리한가요?
A. 네, 연금 수령자는 과세 구간을 넘지 않도록 설계하면 실수령액을 높이고 안정적인 현금 흐름 확보에 유리합니다.
🔍 지금까지 설명한 내용을 간단히 정리하면, 부동산에서 금융자산으로 자산을 전환하는 것은 세금 부담을 줄이고 수익구조를 다변화하는 효율적인 전략입니다.
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